Štednja
Zašto štedeti?
Štednja, tj. redovno izdvajanje čak i manjih novčanih iznosa može vam kasnije olakšati pokrivanje nepredviđenih izdataka, omogućiti kupovinu željenih stvari i pomoći da se ne zadužujete. Pored toga, sredstva koja uštedite mogu vam doneti i dodatnu zaradu i povećati vaše platežne mogućnosti u budućnosti.
Odakle početi?
Najpre sagledajte da li ste u mogućnosti da štedite i razmislite koliko sredstava biste za to mogli da izdvajate. Raspitajte se koji vidovi štednje postoje i opredelite se za onaj koji vama najviše odgovara.
Za koji vid štednje se opredeliti?
- Štednja u „slamarici“ ili sefu,
- Štednja na računu u banci,
- Štednja kroz osiguranje života,
- Štednja kroz dobrovoljne penzijske fondove,
- Štednja kroz hartije od vrednosti.
Štednja u „slamarici“ ili sefu
Veoma rasprostranjen način štednje koji omogućava štednju i raspolaganje ušteđevinom u skladu s trenutnim potrebama i mogućnostima. Međutim, on istovremeno nosi i određene rizike – gubitak dela, odnosno celokupne vrednosti ušteđevine (dinarske ili devizne) zbog inflacije, krađe, požara, falsifikata i sl. Pored toga, polaganje ušteđevine u „slamaricu“ ili sef ne donosi zaradu, tj. ne uvećava vam iznos ušteđevine.
Štednja na računu u banci
Omogućava očuvanje vrednosti uloženih sredstava uz ostvarivanje umerenog prinosa (kamate). Sigurnost uloženih sredstava određena je samim poslovanjem banke, a iznosi štednje do 50.000 evra po banci i po klijentu su osigurani kod Agencije za osiguranje depozita uz garanciju Republike Srbije.
Moguće je štedeti u dinarima i u devizama. Način i mogućnost raspolaganja sredstvima za vreme dok su oročena definisani su ugovorom o depozitu. Prihod po osnovu kamate zavisi od visine kamatne stope, kao i od iznosa i roka na koji se sredstava polažu u depozit.
Štednja kroz osiguranje života – mešovito osiguranje
Predstavlja oblik dugoročne štednje koji omogućava ostvarivanje unapred poznatog prinosa uz istovremeno „pokriće“ za rizike nesrećnog slučaja, smrti ili invaliditeta u toku trajanja osiguranja. Moguće je osigurati se u dinarima i u devizama, a sigurnost sredstava zavisi od poslovanja društva za osiguranje. Osiguranik je obavezan da sredstva uplaćuje u skladu s ugovorenom dinamikom kako bi u potpunosti ostvario ugovorena prava.
Štednja kroz dobrovoljne penzijske fondove
Predstavlja novi oblik štednje u Srbiji. On omogućava drugoročnu štednju za starost. Sredstva na vašem računu uvećavaju se uplatama doprinosa i prihodom od investiranja. Uplaćena sredstva se investiraju u najkvalitetnije hartije od vrednosti, a ostvarena dobit redovno pripisuje.
Imovina penzijskog fonda, koju, pored ostalih sredstava, čine i vaša sredstva, odvojena je od imovine društva koje upravlja fondom.
Štednja kroz investicione fondove
Predstavlja novi oblik štednje u Srbiji. Ulaganjem u hartije od vrednosti preko investicionih fondova preuzimate rizik ulaganja, ali ovakav vid štednje može doneti i nešto veći prinos na uložena sredstava od drugih vidova štednje.
Nadzor nad poslovanjem banaka, društava za osiguranje i dobrovoljnih penzijskih fondova je u nadležnosti Narodne banke Srbije, a nadzor nad poslovanjem investicionih fondova u nadležnosti Komisije za hartije od vrednosti.
Saveti
- Ukoliko ste u prilici da određeni deo svojih mesečnih prihoda izdvojite, blagovremeno razmišljajte o svojoj budućnosti i štedite.
- Raspitajte se koji vidovi štednje postoje i prikupite dovoljno informacija o uslovima pod kojima možete da štedite.
- Saznajte koliko mogu da iznose prinosi, ali i kakve rizike nose različiti vidovi štednje i odlučite se za onaj koji najviše odgovara vašim potrebama. Ukoliko niste sigurni šta je za vas najbolje, konsultujte se sa zaposlenima u finansijskoj instituciji.
- Nikada nije kasno za početak štednje i nijedan iznos za to nije mali. Potrebno je samo da budete uporni.
- I ne zaboravite, u svakom trenutku štedi se i kroz razumnu potrošnju.
Nastojte da koristite samo one finansijske proizvode koje i sami razumete!
Na šta treba posebno obratiti pažnju?
- Najpre se detaljno raspitajte koje vrste oročene štednje postoje, koliko iznose kamatne stope za pojedine vrste štednje, koji su rokovi oročenja i da li, i pod kojim uslovima, možete sredstva da razoročite;
- Zatražite bliže informacije o kamatnoj stopi koja se primenjuje, da li je fiksna ili promenljiva i ako je promenljiva od kojih elemenata zavisi njena promena;
- Raspitajte se da li banka primenjuje konformni ili proporcionalni metod obračuna kamate, odnosno koji biste iznos kamate ostvarili za određeni period za sredstva koja ste namenili za štednju;
- Proverite da li ste u obavezi da platite porez na prihod od kapitala po osnovu kamate.