Kредити за обртна средства користе се за ликвидност малих предузећа, за финансирање сировина, обавеза према добављачима, допуну залиха, финансирање извоза и измирење различитих врста потраживања, за набавку материјала, горива, готових производа и робе. Овом врстом кредита могу се рефинансирати обавезе и кредити код других банака.
Рок отплате код ових кредита креће се од три месеца до три године, с тим што се дужи рок отплате најчешће везује за набавку трајних обртних средстава (сталних залиха). Поједине банке нуде и револвинг кредите за обртна средства, који омогућавају коришћење и враћање новчаних средстава у оквиру одобреног лимита у дужем временском периоду. Већина банака нуди могућност грејс-периода (од три месеца до годину дана, зависно од рока отплате) како би предузетници могли да ускладе рок доспећа кредита и динамику отплате с динамиком очекиваних резултата који ће настати као последица коришћења одобрених финансијских средстава.
Максимални износи које банка одобрава на име ових кредита разликују се од банке до банке и зависе од врсте делатности и висине годишњих прихода предузећа. Поједине банке прописују и минимални износ који се одобрава у сврху набавке обртних средстава. Постојећа понуда банака укључује и кредите на бази 100% депозита, где износ кредита зависи од новчаних средстава које предузетник полаже на име депозита. Депозит се најчешће полаже у истој валути и орочава се на период отплате кредита. Каматна стопа код ових кредита знатно је нижа у односу на кредите где депозит није средство обезбеђења.
Понуда банака обухвата кредите за обртна средства у домаћој валути, као и оне индексиране у еврима. Већина банака нуди предузетницима могућност избора, сходно делатности предузећа и намене кредита у смислу окренутости ка домаћем или страном тржишту. Каматна стопа на ове кредите може бити фиксна или променљива и креће се од 7% до 20% и зависи од износа кредита, његове намене, као и рока отплате. Банке, сходно својој пословној политици, прописују услове за одобравање ове врсте кредита предузетницима. Неки од услова које банке захтевају од малог предузећа јесу уредна кредитна и пословна историја, пословање у трајању од најмање годину дана, одређени износ годишњег пословног прихода, да предузеће није било у блокади или да је провело ограничени број дана у блокади (зависно од банке), као и да предузеће има исказану нето добит у завршним рачунима. Ови услови разликују се од банке до банке, па је неопходно да се сваки предузетник пре потписивања уговора о кредиту упозна с понудама различитих банака како би се на основу добијених информација могао определити за ону банку која нуди услове који одговарају његовим потребама.
Банке захтевају различита средства обезбеђења у виду бланко менице, гаранције пословне банке, уговорног јемства или приступања дугу правног лица за корисника кредита, хипотеке на укњиженој непокретности или непокретности у ванкњижном власништву (најчешће код кредита за трајна обртна средства).
Приликом обраде захтева за одобрење кредита, банке од предузетника захтевају статусну и финансијску документацију предузећа, као што су извод из Агенције за привредне регистре, потписе свих овлашћених лица, финансијске извештаје, стање биланса, потврде банака о промету по рачуну и другу документацију. Такође, зависно од банке, на терет предузетника стављају се трошкови и накнаде за обраду кредита (до 2%), регистрације менице, увида у извештај Кредитног бироа, издавања уверења о стању пореске обавезе које издаје Пореска управа, а у случају да је средство обезбеђења непокретност, постоје и трошкови овере заложне изјаве, процене непокретности, издавање листа непокретности и таксе за упис хипотеке. Банка може с предузетником уговорити и плаћање додатних накнада и трошкова у вези с кредитом, уколико су они предвиђени општим условима пословања и тарифником накнада банке.
Кредити за обртна средстава одобравају се за различите сврхе, зависно од пословања самог предузећа, намене за коју се користе и рока отплате, који се креће од три месеца до тридесет година.
Kредити за обртна средства користе се за ликвидност малих предузећа, за финансирање сировина, обавеза према добављачима, допуну залиха, финансирање извоза и измирење различитих врста потраживања, за набавку материјала, горива, готових производа и робе. Овом врстом кредита могу се рефинансирати обавезе и кредити код других банака.
Рок отплате код ових кредита креће се од три месеца до три године, с тим што се дужи рок отплате најчешће везује за набавку трајних обртних средстава (сталних залиха). Поједине банке нуде и револвинг кредите за обртна средства, који омогућавају коришћење и враћање новчаних средстава у оквиру одобреног лимита у дужем временском периоду. Већина банака нуди могућност грејс-периода (од три месеца до годину дана, зависно од рока отплате) како би предузетници могли да ускладе рок доспећа кредита и динамику отплате с динамиком очекиваних резултата који ће настати као последица коришћења одобрених финансијских средстава.
Максимални износи које банка одобрава на име ових кредита разликују се од банке до банке и зависе од врсте делатности и висине годишњих прихода предузећа. Поједине банке прописују и минимални износ који се одобрава у сврху набавке обртних средстава. Постојећа понуда банака укључује и кредите на бази 100% депозита, где износ кредита зависи од новчаних средстава које предузетник полаже на име депозита. Депозит се најчешће полаже у истој валути и орочава се на период отплате кредита. Каматна стопа код ових кредита знатно је нижа у односу на кредите где депозит није средство обезбеђења.
Понуда банака обухвата кредите за обртна средства у домаћој валути, као и оне индексиране у еврима. Већина банака нуди предузетницима могућност избора, сходно делатности предузећа и намене кредита у смислу окренутости ка домаћем или страном тржишту. Каматна стопа на ове кредите може бити фиксна или променљива и креће се од 7% до 20% и зависи од износа кредита, његове намене, као и рока отплате. Банке, сходно својој пословној политици, прописују услове за одобравање ове врсте кредита предузетницима. Неки од услова које банке захтевају од малог предузећа јесу уредна кредитна и пословна историја, пословање у трајању од најмање годину дана, одређени износ годишњег пословног прихода, да предузеће није било у блокади или да је провело ограничени број дана у блокади (зависно од банке), као и да предузеће има исказану нето добит у завршним рачунима. Ови услови разликују се од банке до банке, па је неопходно да се сваки предузетник пре потписивања уговора о кредиту упозна с понудама различитих банака како би се на основу добијених информација могао определити за ону банку која нуди услове који одговарају његовим потребама.
Банке захтевају различита средства обезбеђења у виду бланко менице, гаранције пословне банке, уговорног јемства или приступања дугу правног лица за корисника кредита, хипотеке на укњиженој непокретности или непокретности у ванкњижном власништву (најчешће код кредита за трајна обртна средства).
Приликом обраде захтева за одобрење кредита, банке од предузетника захтевају статусну и финансијску документацију предузећа, као што су извод из Агенције за привредне регистре, потписе свих овлашћених лица, финансијске извештаје, стање биланса, потврде банака о промету по рачуну и другу документацију. Такође, зависно од банке, на терет предузетника стављају се трошкови и накнаде за обраду кредита (до 2%), регистрације менице, увида у извештај Кредитног бироа, издавања уверења о стању пореске обавезе које издаје Пореска управа, а у случају да је средство обезбеђења непокретност, постоје и трошкови овере заложне изјаве, процене непокретности, издавање листа непокретности и таксе за упис хипотеке. Банка може с предузетником уговорити и плаћање додатних накнада и трошкова у вези с кредитом, уколико су они предвиђени општим условима пословања и тарифником накнада банке.
© 2025 I Народна банка Србије I Центар за посетиоце
Напомена: сва права су задржана. Коришћење у образовне сврхе је дозвољено, уз навођење извора.